2008年11月银行从业资格个人理财试题(1)

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单项选择题（下列每小题备选答案中，只有一个符合题意的正确答案。每小题2分，共25题。）
1 、（　　）是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，称为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。
A ：同业拆借市场
B ：商业票据市场
C ：银行承兑汇票市场
D ：回购市场
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2 、从业人员最容易面对的客户是（　　）。
A ：喜欢炫耀的人
B ：令人讨厌的人
C ：知识渊博的人
D ：优柔寡断的人
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3 、在国际货币市场上（　　）是最典型的、最具代表性的同业拆借利率并且是浮动利率的发行依据和参照。
A ：纽约银行同业拆借利率
B ：伦敦银行同业拆借利率
C ：柏林银行同业拆借利率
D ：东京银行同业拆借利率
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4 、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应综合分析所销售的投资产品对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。其中，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（　　）元以上，外币在（　　）美元（或等值外币）以上。
A ：5000；500
B ：10000；1000
C ：50000；5000
D ：50000；10000
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5 、在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是：信誉良好，近（　　）内未发生损害客户利益的重大事件。
A ：半年
B ：一年
C ：两年
D ：三年
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6 、间接融资可以应用的金融工具是（　　）。
A ：股票
B ：债券
C ：汇票
D ：信用贷款
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7 、中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，后者应当在收到建议之日起（　　）内予以回复。
A ：10日
B ：15日
C ：20日
D ：30日
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8 、通常情况下，流动性比率应保持在（　　）左右。
A ：1
B ：2
C ：3
D ：4
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9 、金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增值的途径。这是指金融市场的（　　）。
A ：财富功能
B ：避险功能
C ：集聚功能
D ：交易功能
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10 、按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（　　）。
A ：审慎性原则
B ：风险管理原则
C ：审计监督原则
D ：内部控制制度原则
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11 、以下不属于《银行业监督管理法》的监管对象的是（　　）。
A ：城市信用合作社
B ：金融租赁公司
C ：政策性银行
D ：中国银行的海外支行
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12 、资产配置的基本步骤是（　　）。

①调查了解客户 ②风险规划与保障资产拨备 ③生活设计与生活资产拨备 ④建立多元化的产品组合 ⑤建立长期投资储备。

 

A ：①②③④⑤
B ：①③②④⑤
C ：①②③⑤④
D ：①③②⑤④
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13 、银行业监督措施不包括（　　）。
A ：要求银行报送报表
B ：要求金融机构呈报资料
C ：现场检查
D ：督促各级人代会监督
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14 、下列说法中正确的是（　　）。
A ：银行收入的80%来自顶端20%的客户
B ：80%以上的收入来自现有客户
C ：大部分的营销预算经常被用在现有客户上
D ：勉强满意的客户偶尔会转向竞争对手
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15 、关于外汇市场的交易机制描述不正确的是（　　）。
A ：外汇市场的交易可分为三个层次
B ：商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸
C ：在外汇市场上决定汇率高低的是商业银行之间的交易
D ：在外汇市场上，交易量最大的交易是商业银行与客户之间的交易
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16 、基金认购采取的原则是（　　）。
A ：按账户分摊
B ：金额认购，面值发行
C ：未知价
D ：先进先出
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17 、估计客户的（　　），有助于客户了解自己在经济萧条时的生活质量以及如何选择有关保障措施。
A ：往常收入
B ：最低收入
C ：常规性收入
D ：临时性收入
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18 、商业银行代理保险业务需要满足的特殊条件是（　　）。
A ：具有工商行政机关颁发的营业执照
B ：有固定的营业场所
C ：具有其营业场所直接代理保险业务的便利条件
D ：其一级分行应当取得保险兼业代理资格
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19 、李先生今年刚喜得贵子，他的理财目标是15年后积累120万元用于子女教育基金，则在年报酬率为6%、按月计息的条件下，以下哪种投资方式不能实现该目标？（　　）
A ：整笔投资20万元，每月追加投资2600元
B ：整笔投资18万元，每月追加投资2700元
C ：整笔投资16万元，每月追加投资2800元
D ：整笔投资10万元，每月追加投资3000元
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20 、概括起来说，要做到爱岗敬业，就必须忠于职守、清正廉洁、勤奋工作、尽职尽责，这是因为爱岗敬业就必须树立（　　）的思想。
A ：不断创新
B ：爱国主义
C ：集体主义
D ：为人民服务
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21 、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益，下列选项中，属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是（　　）。
A ：期限调整
B ：币种转换
C ：最终支付货币的选择权
D ：最终支付工具的选择权
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22 、交割仓库开具并经期货交易所认定的标准化提货凭证为（　　）。
A ：期货合约
B ：期权合约
C ：交割合约
D ：仓单
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23 、下列对格式条款理解不正确的是（　　）。
A ：格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
B ：订立格式条款一方应遵循公平原则，确定当事人之间的权利和义务
C ：合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D ：格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
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24 、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（　　）。
A ：交易营销
B ：客户营销
C ：关系营销
D ：价值营销
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25 、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（　　）年。
A ：7
B ：8
C ：10
D ：15
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