2008年11月银行从业资格个人理财试题(2)

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单项选择题（下列每小题备选答案中，只有一个符合题意的正确答案。每小题2分，共10题。）
1 、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（　　）。
A ：重大性和未公开性
B ：重大性和紧迫性
C ：即时性和爆炸性
D ：高层性和未公开性
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2 、金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场的标准是（　　）。
A ：是否存在固定场所
B ：按照金融工具发行和流通特征
C ：按照交易标的物
D ：按照市场组织形式
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3 、避税计划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划，它的主要特征不包括（　　）。
A ：非违法性
B ：有规则性
C ：后期规划性
D ：后期低风险性
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4 、下列关于保险产品的论述正确的是（　　）。
A ：保险产品购买者可以利用保险产品合理避税
B ：保险产品用于规避风险，不能用于投资
C ：保险产品投资收益率高于债券
D ：以上各项都是错误的
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5 、对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（　　）。
A ：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B ：理财顾问服务是银行在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程
C ：理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D ：银行提供理财顾问服务是为了短期收益
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6 、对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（　　）。
A ：证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
B ：证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年
C ：在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产
D ：禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金
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7 、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（　　）承担
A ：银行
B ：客户
C ：银行和客户共同承担
D ：两者都不是
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8 、在对待员工与客户的关系上，不符合《银行从业人员职业操守》规定的是（　　）。
A ：从业人员不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与所在机构交易
B ：从业人员要在严守客户隐私的同时，对于可疑交易及时向有关部门报告
C ：从业人员应当对所推荐的产品的法律风险、政策风险以及市场风险进行充分的提示
D ：从业人员对所有的产品都应向客户披露有关产品说明的详细信息
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9 、《银行从业人员职业操守》中对从业人员的限制性条款，不包括（　　）。
A ：禁止从业人员将理财产品当作一般产品进行大众化营销
B ：禁止从业人员误导客户购买与其风险认知度和承受能力不相符合的理财产品
C ：c禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品的重要风险信息
D ：禁止从业人员与其银行内部相关同事的信息交流
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10 、李先生现有资产100万元，假如未来二十年的通货膨胀率是5%，那么这笔钱相当于（　　）万元。
A ：150
B ：180
C ：200
D ：265.3
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多项选择题（下列每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。每小题2分，共15题。）
1 、

银监会通过实行（　　）对商业银行开展个人理财业务进行监督管理。

 

A ：审批制
B ：注册制
C ：登记制
D ：等级制
E ：报告制
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2 、资产按存在形态不同可以分为：（　　）。
A ：金融性资产
B ：实物性资产
C ：无形资产
D ：其他资产
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3 、商业银行进行同业之间外汇交易的目的包括（　　）。
A ：规避外币风险
B ：投机
C ：汇率干预
D ：套利
E ：套期保值
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4 、货币型理财产品的特点是（　　）。
A ：投资周期短
B ：资金赎回灵活
C ：本金、收益安全性高
D ：产品结构简单
E ：客户预期收益稳定
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5 、金融市场的交易中介包括（　　）。
A ：银行
B ：有价证券承销人
C ：证券交易经纪人
D ：证券交易场所
E ：证券结算公司
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6 、下列属于衡量财务结构指标的有：（　　）。
A ：资产负债率
B ：有形净值债务率
C ：流动比率
D ：理财成就率
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7 、

市场风险限额可以采用（　　）等。

 

A ：交易限额
B ：止损限额
C ：错配限额
D ：期权限额
E ：风险价值限额
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8 、必要投资率是指投资某对象所要求的最低的回报率，必要投资回报率的原因包括（　　）。
A ：货币的纯时间价值
B ：因为通货膨胀造成的货币损失
C ：投资的风险补偿
D ：投资失败后造成的损失
E ：投资前期的评估调查等费用
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9 、委托代理终止的条件有（　　）。
A ：代理期间届满或者代理事务完成
B ：被代理人取消委托或代理人辞去委托
C ：代理人死亡
D ：代理人丧失民事行为能力
E ：作为被代理人或者代理人的法人终止
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10 、对于理财顾问服务的理解正确的是（　　）。
A ：商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性盟务咨询活动，也属于理财顾问服务
B ：理财顾问服务是银行在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程
C ：对客户而言，理财顾问服务可以帮助其管理财务风险，进而实现财务自由
D ：对银行而言，理财顾问服务可以帮助其建立与客户的良好关系，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售并提高银行业绩
E ：银行提供理财顾问服务是为了短期收益
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11 、理想的目标客户应当具备的条件是（　）
A ：客户必须有未被满足的现实或潜在的金融需求
B ：客户必须有足够大的需求容量来吸收本银行提供的产品和服务
C ：本银行必须有足够的实力去满足选择的目标客户所提出的需求
D ：本银行必须有竞争优势
E ：本银行必须保证金融产品能达到客户要求的收益率
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12 、理财顾问服务包含的内容有（　）。
A ：个人投资产品推介
B ：保险规划
C ：财务分析与规划
D ：向客户投资建议
E ：资金信托
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13 、 金融市场的主体包括（　　）。
A ：中央银行
B ：企业
C ：政府及政府机构
D ：金融机构
E ：居民个人
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14 、根据《公司法》的规定，我国可发行公司债的公司包括（　　）。
A ：股份有限公司
B ：有限责任公司
C ：国有独资企业
D ：国有控股企业
E ：外商独资企业
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15 、

对于金融市场的描述正确的是（　　）。

 

A ：它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
B ：它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C ：它包含了金融资产的交易机制
D ：在金融资产的交易机制中最重要的是利率机制
E ：金融市场的特点之一是市场商品的特殊性
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