2008年11月银行从业资格个人理财试题(5)

    请考生注意，部份试卷无答案试题仅作参考，本份试卷考试时间是：100分钟，请把握好自己的考试时间，以便应对真正的考场。

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多项选择题（下列每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。每小题2分，共15题。）
1 、下列说法正确的是：（　　）。
A ：债券的流动性一般弱于股票
B ：短期债券的流动性好于长期债券
C ：货币市场基金有“长期储蓄”之称
D ：可转换债券持有人可以在二级市场出售债券，也可以将债券转换为股票
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2 、爱岗敬业、忠于职守在银行从业人员日常工作中的体现主要是：（　　）。
A ：爱银行
B ：爱国家
C ：爱同事
D ：爱客户
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3 、不同风险类型的客户的投资偏好是不一样的，下面的说法正确的是（　　）。
A ：非常进取型的客户投资操作比较大胆，敢于投资一些高风险高收益的产品与投资工具
B ：温和进取型的客户愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品
C ：中庸稳健型的客户既不厌恶风险也不追求风险，因而喜欢投资保本型理财产品，货币债券基金等
D ：温和保守型的客户喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财产品
E ：非常保守型的客户的首要目标是保本
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4 、处于中年稳健期的理财客户的特征是（　）。
A ：理财理念是增加消费、减少负债
B ：风险厌恶程度提高、追求稳定收益
C ：适度增加财富是其理财目标
D ：在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等
E ：尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险
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5 、市场营销中的4cs理论认为营销组合包括（　　）。
A ：顾客
B ：成本
C ：分销
D ：沟通
E ：便利
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6 、下列属于损后目标的有：（　　）。
A ：提供损失的补偿
B ：担忧减轻目标
C ：防止家庭的破裂
D ：安全状况目标
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7 、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（　　）。
A ：在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起50日内，向外汇局报送正式托管协议
B ：在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择
C ：定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
D ：按规定履行结售汇统计报告义务
E ：购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定
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8 、证券投资基金的收益主要来自（　　）。
A ：资本利得
B ：红利收入
C ：债券利息
D ：存款利息收入
E ：贷款利息收入
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9 、假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为：（　　）。
A ：900元
B ：880元
C ：920元
D ：890元
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10 、

假设一个投资者购买了一张面值1000元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率可能为：（　　）。

 

A ：10%
B ：11%
C ：9%
D ：9.5%
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11 、期货交易所有（　　）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。
A ：违反规定接纳会员
B ：违反规定收取手续费
C ：违反规定使用、分配收益
D ：不公布即时行情，或发布价格预测消息
E ：任用不具备资格的期货从业人员
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12 、职业操守准则规范了银行从业人员与（　　）交往中的职业行为。
A ：客户
B ：同事
C ：同业
D ：所在机构
E ：政府
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13 、确定银行的细分市场定位，需要关注：（　　）。
A ：确立市场细分变量
B ：明确市场细分的原则
C ：选择目标市场，进行合理定位
D ：评估细分市场
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14 、在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。在家庭的生命周期中，对家庭成熟期的描述正确的是（　　）。
A ：从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少
B ：收入以双薪家庭为主，事业发展和收入达到巅峰
C ：储蓄为退休金做准备
D ：可积累的资产达到巅峰，逐步降低投资风险
E ：应当把所有的负债还清
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15 、根据合同法的规定，违约责任的承担形式有（　　）。
A ：违约金责任
B ：赔偿损失
C ：强制履行
D ：定金责任
E ：采取补救措施
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单项选择题（下列每小题备选答案中，只有一个符合题意的正确答案。每小题2分，共10题。）
1 、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（　　）。
A ：利率风险
B ：违约风险
C ：非系统风险
D ：系统风险
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2 、投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的保险是（　　）。
A ：社会保险
B ：商业保险
C ：直接保险
D ：再保险
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3 、银行可以选择的目标市场模式不包括（　　）。
A ：不完全市场覆盖
B ：服务专门化
C ：市场专门化
D ：密集单一市场
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4 、投资者之所以买入看跌期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（　　）。
A ：上涨
B ：下跌
C ：不变
D ：都有
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5 、在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（　　）。
A ：将资金购买定期储蓄存款
B ：卖出资产组合中的一部分国债
C ：适当增加资产组合中股票的比重
D ：购置房地产
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6 、银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，下列不属于客户可能提出的其他要求的是（　　）。
A ：收入的保护
B ：资产的保护
C ：客户死亡情况下的债务减免
D ：投资人和风险预测之间的矛盾
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7 、在金融市场的主体中，金融市场运行的基础是（　　）。
A ：企业
B ：政府及政府机构
C ：金融机构
D ：居民个人
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8 、根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（　　）。
A ：委托代理
B ：法定代理
C ：合同代理
D ：制定代理
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9 、教育消费根据对象不同分为（　　）子女教育消费两种。
A ：个人教育消费
B ：亲人教育消费
C ：企业教育消费
D ：老人教育消费
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10 、属于商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务报送资料的是（　　）。
A ：商业银行负责人签署的申请书
B ：业务实施方案
C ：理财计划拟销售的客户群
D ：商业银行内部相关部门的审核意见
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