2008年银行从业资格个人理财模拟试题（二）

    请考生注意，部份试卷无答案试题仅作参考，本份试卷考试时间是：100分钟，请把握好自己的考试时间，以便应对真正的考场。

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多项选择题（下列每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。每小题2分，共15题。）
1 、关于资本资产定价模型，下列理解正确的是（　）。
A ：贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度
B ：贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大
C ：贝塔系数为零的证券是无风险证券
D ：期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率
E ：投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢酬
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2 、关于协方差，以下说法正确的是（　）。
A ：协方差用来度量各种金融资产的收益的相互关联程度
B ：将协方差标准化就得到相关系数
C ：协方差越大，资产的风险越大
D ：协方差是理解贝塔系数的基础
E ：两个资产的收益变动是反向的，则协方差大于0
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3 、基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（　　）文件，并经管理机构核准。
A ：申请报告
B ：基金托管协议草案
C ：法定验资机构出具的验资报告
D ：会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告
E ：律师事务所出具的法律意见书
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4 、

若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（　　）

 

A ：注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
B ：注意选择折价率较大的基金
C ：要适当关注封闭式基金的分红潜力
D ：关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E ：投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结
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5 、

债券的收益直接来自于（　　）。

 

A ：股票价格下跌
B ：债券票面利息
C ：货币市场利率上调
D ：债券的即期收益
E ：债券的到期收益
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6 、内幕交易行为的形式有（　　）等。
A ：内幕人利用内幕信息买卖相关的证券
B ：泄露内幕信息
C ：内幕人利用内幕信息建议他人买卖证券
D ：内幕人利用内幕信息作研究
E ：内幕人在私人备忘录中记载内幕信息
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7 、打破客户的自我设防心理的有效途径是（　　）。
A ：开放性问题
B ：注意倾听
C ：作出书面承诺
D ：观察有效的信息来源
E ：运用雄辩的口才说服客户
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8 、个人所得税法规定的应纳税所得包括（　　）。
A ：工资、薪金所得
B ：个体工商户的生产经营所得
C ：对企事业单位的承包经营、承租经营所得
D ：劳务报酬所得
E ：稿酬所得
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9 、按照发行主体分类，债券可分为（　）
A ：政府债券
B ：公司债券
C ：金融债券
D ：可转换债券
E ：可赎回债券
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10 、境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由（　　）部门共同制定。
A ：期货监督管理机构
B ：商务主管部门
C ：国有资产监督管理机构
D ：证券业监督管理机构
E ：外汇管理部门
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11 、以下问题属于封闭式问题的是（　　）。
A ：您觉得我们银行的服务是否到位？
B ：应不应该从现在开始就考虑退休养老的问题？
C ：最近股市震荡比较大，您有什么看法？
D ：您的理财目标是什么？
E ：您是什么时候买的房子？
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12 、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（　　）。
A ：收益
B ：风险
C ：法律关系
D ：业务处理流程
E ：风险控制框架
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13 、以下对投资规划的论述正确的是（　　）。
A ：投资规划是所有理财规划的核心内容
B ：投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目标，所以不一定是理财规划必须的部分
C ：理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标
D ：投资规划作为理财相对独立的一部分，其目标是最大化投资的期望效用
E ：保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤
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14 、

衡量债券收益率的指标有（　　）

 

A ：债券息票率
B ：即期收益率
C ：到期收益率
D ：提前赎回收益率
E ：持有期收益率
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15 、运用缘故法寻找目标客户的特性是（　　）。
A ：目标客户群体庞大
B ：容易接近，不需过多的寒暄和客套即可切入主题
C ：效率最高
D ：较易成功
E ：得失心重，害怕遭拒绝而丢面子
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单项选择题（下列每小题备选答案中，只有一个符合题意的正确答案。每小题2分，共10题。）
1 、投资于证券投资基金时支付的销售费用不包括（　　）
A ：申购费用
B ：赎回费用
C ：转换费用
D ：管理费用
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2 、我国目前的货币市场基金不能投资的金融工具是（　　）
A ：债券回购
B ：大额可转让定期存单
C ：银行同业拆借
D ：商业票据
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3 、通常，股价的变化要（　　）发行公司盈利的变化。
A ：先于
B ：同时于
C ：滞后于
D ：无法确定
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4 、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（　）。
A ：期望收益率
B ：收益率的方差
C ：收益率的标准差
D ：收益率的离散系数
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5 、

 金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指（　）。

 

A ：民营银行业务
B ：私人银行业务
C ：零售银行业务
D ：贵宾理财业务
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6 、投资者a以14元1股的价格买入x公司股票若干股,年终分得现金股息0.90元,计算投资者a的股利收益率。
A ：5.96%
B ：6.43%
C ：8.98%
D ：5.08%
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7 、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50％，30％，10％，-20％，则该理财产品的期望收益率是（　）。
A ：20.4％
B ：20.9％
C ：21.5％
D ：22.3％
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8 、从业人员在开发客户中运用最多的方法是（　　）。
A ：直接法
B ：间接法
C ：缘故法
D ：介绍法
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9 、

在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（　　）

 

A ：升水
B ：贴水
C ：平价
D ：不变
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10 、

在外汇市场的交易方式中，（　　） 是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。

 

A ：掉期交易
B ：套期保值交易
C ：套利交易
D ：投机交易
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